Распространившиеся со скоростью звука вывески с предложением быстрых кредитов находят соответствующий спрос. Большое число желающих взять ссуду без долгих трат времени и нервов притягивает как магнитом всевозможных мошенников, с удовольствием использующих любые уловки для опустошения чужих кошельков. О том, какими правилами руководствоваться при выборе кредитного союза, чтобы потом не раскаиваться, рассказывает информационно-аналитический портал Inpress.ua.

Первым шагом, советуют специалисты, является все же оценка целесообразности обращения в кредитные союзы (КС), а не в банки. Точно ли вы уверены, что взять кредит в КС вам выгоднее, чем в традиционном финансовом учреждении, имеющим более умеренные ставки и куда более серьезные гарантии платежеспособности? Если да, то приступим к юридическим тонкостям.

Как пишут Вести, чьи журналисты опросили экспертов по просьбе своего читателя, надо выяснить, что перед вами — именно кредитный союз, а не ЧП или ООО. Деятельность КС, отмечает издание, регулируется Законом Украины «О кредитных союзах» и находится под прицелом ряда контролеров, в частности, Нацкомфинуслуг. С них закон спрашивает строго и заставляет формировать резервы для различных форс-мажоров. А вот прочие структуры руководствуются лишь общим предпринимательским законодательством, и чаще всего — это финансовые пирамиды.

После этого следует проверить отчетность КС. «Важные показатели — норма собственного капитала. Ее уровень — около 15%, это очень хороший показатель. Но когда она составляет 1-2%, это должно как минимум насторожить клиента союза. Нелишне посмотреть и уровень просроченной задолженности в КС. Все эти документы вам просто обязаны показать, потому что, вступив в КС, вы становитесь его совладельцем», — пояснил Петр Козинец, председатель Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ).

Также желающим стать членом КС стоит обращать внимание на те учреждения, которые состоят в профессиональных объединениях, где происходит жесткий отбор участников согласно их финансовым показателям.

Напомним, что, по сообщениям СМИ, Нацбанк разработал законопроект, который позволит ему получить контроль над кредитными союзами с капиталом свыше 12 млн грн, тогда как менее крупные союзы лишатся права привлекать депозиты. После этого союзы, которые хотят продолжить привлечение депозитов, обязаны в течение шести месяцев реорганизоваться в местные кооперативные банки.

Советник главы Госинспекции по вопросам защиты прав потребителей Михаил Стрельников считает, что под маской кредитных союзов в Украине часто промышляют мошенники. Выйти из этой ситуации, по его мнению, можно через преобразование кредитных союзов в кооперативные банки.

«Так повелось, что маскируясь под кредитные союзы, в Украине развелось множество сомнительных фирм, которые предлагают, с одной стороны, легкие ссуды, а с другой — выдают под огромные проценты депозиты. Благодаря сказочной финансовой безграмотности населения эти фирмы растут и процветают», — отметил он.

А директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко констатирует, что предложенная властями модель реформирования кредитных союзов соответствует международной практике.

«Инициаторы новой модели реформирования кредитных союзов руководствовались международной практикой. А она гласит, что финансовые учреждения, которые не имеют гарантий и надлежащих условий для работы с клиентами, не должны иметь место», — убежден специалист.

Кредитные союзы необходимо реформировать. Такое мнение выразил экономист, генеральный директор инвестиционно-банковской компании European Capital Management Вадим Браиловский.

«На сегодняшний день одним из наиболее неурегулированных финансовых сегментов в Украине, где допускаются серьезнейшие нарушения в работе, являются кредитные союзы», — отмечает эксперт.

Кроме того, по словам Браиловского, кредитные союзы несправедливо распределяют доходы вкладчиков и своих членов — определенные лица получают сверхдоходы, а интересы других (вкладчиков и заемщиков) открыто игнорируются. В связи с этим он считает необходимым увеличить капитал этих структур до 12 млн грн для того, чтобы отсеять неустойчивые и финансово слабые кредитные союзы, которые не в состоянии выдавать проценты по депозитам своим вкладчикам. По мнению эксперта, эта норма также повысит ответственность этих структур перед вкладчиками, а дальнейшее объединение местных учреждений в центральный кооперативный банк (капитал 60 млн гривен) позволит им выйти на национальный уровень.

Эксперт напоминает, что после громких банкротств в 2009-2010 годах вкладчики кредитных союзов не смогли вернуть приблизительно 1,5 млрд грн из-за отсутствия системы гарантий возврата депозитов. «Большинство кредитных союзов занимаются незаконной банковской деятельностью, поэтому их нужно регулировать жестко, со строгим контролем регулятора для безопасности вкладчиков, населения Украины, как это осуществляется в отношении коммерческих банков. Кроме того, нужно внедрить институт саморегулирования на рынке кредитных союзов, одновременно вводя обязательную для всех систему гарантирования вкладов для безопасности вкладов населения», — убежден эксперт.

О проблемах кредитования и мероприятиях Нацбанка по снижению высоких кредитных ставок читайте в статье Андрея Краснова «Кредиты и депозиты подешевеют».